Что нужно чтобы открыть иис

Что нужно чтобы открыть иис

В статье рассмотрим, как открыть ИИС.

Многие люди думают о том, как лучше вложить деньги, чтобы через пару лет их приумножить. Одни хотят начать собственное дело, другие доверяют депозитам банка, третьи вкладывают в криптовалюты. Однако есть более безопасный и эффективный метод инвестирования – индивидуальный инвестиционный счет. Рассмотрим его особенности, достоинства и недостатки.

Будет рассказано, как открыть ИИС и где лучше это сделать.

Что такое и как работает?

Под ИИС понимается вид брокерского счета с поощрением от государства за долгосрочные вклады. При остающемся открытым три года депозите можно получить с него налоговый 13 % вычет или наличными 52 000 руб.

Идея достаточно простая. Вкладчик имеет определенную сумму денег. Собственный бизнес он не хочет, вместо этого желает заняться торговлей. Приобретает ценные активы, ждет, когда они подорожают. Через какое-то время повышается рыночная стоимость, и инвестор может получить прибыль.

Люди часто спрашивают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров будет приведено ниже.

Поощрение государства: в чем выгода?

У понимающих людей сразу появляется вопрос: почему такие действия поощряются государством, и оно освобождает от налоговых выплат – основного своего дохода? Но на самом деле выгоду получают обе стороны.

В государстве вращаются крупные финансы, однако находятся они у физических лиц, и страна не может ими легально распоряжаться. Если рубли не включаются в оборот, в скором времени они из-за инфляции утрачивают свою ценность.

Решение экономических проблем

По этой причине ИСС дает возможность одновременного решения многих экономических проблем:

  • помочь экономике развиваться с помощью притока новых средств;
  • научить граждан управлять деньгами и инвестировать рационально;
  • увеличить спрос на отечественные рубли, фьючерсы, акции и т. д.;
  • открыть гражданские доходы для налоговой инспекции.

Обе стороны остаются в выгодном положении:

  • страна получает приток новых финансовых средств;
  • вкладчик учиться приумножать собственные сбережения, активно участвует в финансовом мире.

Способы вычета

Существует только два способа получения своей льготы:

  • Счет с вычетом от зарплаты. Нужно предоставить сведения о выплате 13 % налога от официальной зарплаты, затем производится возврат НДФЛ до 52000 рублей. Максимальная инвестиционная сумма – не больше миллиона в год.
  • Счет с вычетом на доход. Когда депозит закрывается, не обязательно платить в общую казну 13 %. Таким образом в конце срока весь доход выводится, без выплаты НДФЛ.

Количество денег, заработанных в будущем, зависит от правильного выбора. Поэтому желательно получить консультацию брокерского специалиста перед тем, как заключить договор. Он проведет анализ официальной зарплаты, выгодных стратегий, рисков и на основе этой информации посоветует выбрать тот или иной способ.

У всех брокерских компаний есть возможность бесплатного предоставления консультации.

Разберемся, стоит ли открывать ИИС?

Достоинства и недостатки, стоит ли открывать?

В финансовой сфере действует правило: риск прогореть тем больше, чем выше прибыток. В банках очень низкий процент из-за повышенной надежности, государство и страховая компания дополнительно гарантируют обязательства выплаты:

  • Возврат НДФЛ. Страна поощряет приобретение своих ценных бумаг, инвестор освобождается от уплаты налога. 13 % крайне важны, благодаря им можно вернуть крупную часть прибытки.
  • Потенциальная прибыль каждый год до 50 %. Приумножение суммы во многом определяется выбором ценных бумаг. Как раз-таки на их рост инвесторы и рассчитывают. Если выбрать актив правильно, то уже за шесть месяцев можно вывести без проблем 15 %. При торговле без особых рисков, в среднем за год получают плюс 12 % от инвестиций, вложенных первоначально.
  • Прибыльнее условий банка. Банки предлагают клиентам депозиты по 6-7 % годовых. Положительный приход при безрисковых манипуляциях с активами составляет в среднем 12 %, добавляется к этому еще налоговый вычет (приблизительно 3,5 % от всей суммы), и выводится чистой прибылью 15 %.
  • Свободный выбор активов. У каждого игрока фондовой биржи есть самостоятельный выбор, в какие проекты вложиться и в какое время закрыть сделку. Активные игроки и профессионалы считают это важным аспектом. В любой удобный момент благодаря постоянным наблюдениям можно открыть или закрыть позиции, и поэтому всегда можно оставаться в плюсе.
  • Надежный долг стране. Банковский сектор, как известно, является одним из наиболее излюбленных мест для воров и мошенников. Банк зачастую может закрыться, обанкротиться. А почти все сбережения вместе с ним сгорают. Государство же печатает деньги само, и потому оно без труда возвращает вкладчику долг.
  • Процент перегоняет инфляцию. На 2018 год в России планируется инфляция примерно 4,5 %, максимальное значение – до 6 %. В банковских депозитах через год вложений практически не приумножаются суммы, утрачивая свою ценность. Доход при инвестициях не только позволяет покрыть обесценивание, но и приносит еще как минимум 7 % прибыли.
Читайте также:  Как писать заявление на имя директора школы

Однако у вложений такого типа присутствуют и характерные недостатки. Их всего три:

  • Биржевой риск. Если даже идея кажется очень перспективной, активы могут стать дешевле в силу влияния большого количества факторов. Однако здесь риск может быть компенсирован, если доверять профессионалам и анализировать рыночную ситуацию.
  • Долгий срок. Чтобы получить льготы, нужно не пользоваться своими вложениями 36 месяцев.
  • Оплата посредника. Такой недостаток относится лишь к активным игрокам. При довольно частой реинвестиции биржевик с каждой ставки берет свои минимальные проценты – 0,017. Эти мелочи при частых сделках трансформируются в значительный убыток.

Если соотнести положительные и отрицательные стороны, можно сделать вывод о том, что отдать государству в долг деньги выгоднее, чем доверить их системе банка.

Сравнение брокеров, рекомендации

Финансы можно самостоятельно вкладывать через биржевых посредников, а можно доверить это решениям управляющей фирмы. Соответственно, трейдер при торговле от своего имени имеет право сам выбрать брокера.

В случае, если человек никогда раньше не занимался торговлей, рекомендуется передать финансы в доверенное управление. Когда человек хочет попробовать себя в качестве индивидуального инвестора, он должен выбрать брокера и обучиться анализу вкладов.

Где лучше открыть счет ИИС? При более подробном разборе, видно, что практически каждый банк дает возможности клиентам для инвестиционной деятельности. Именно поэтому, когда приходится выбирать посредника, нужно обратить внимание на такие критерии:

  • финансовая отчетность;
  • опыт работы;
  • предлагаемый пакет услуг (консультации, инструменты, анализаторы и т. д.);
  • объем торгов;
  • проценты.

Открыть ИИС в банке проще всего, к примеру, в Сбербанке и "ВТБ". Они предлагают не такие выгодные условия, однако заключить соглашение или обратиться за помощью можно практически в каждом городе.

Список возможных брокеров:

  • «Открытие». Посредник, по данным 2017 года, является лидером оборота на отечественном рынке. Кроме того, они предоставляют большое количество услуг, идей и тарифов своим клиентам.
  • «БКС». Российский национальный брокер. Он функционирует с 1995 года, степень его надежности высшая – ААА. Множество торговых инструментов, низкие проценты и выгодные предложения являются основными направлениями работы «БКС».
  • «Финам». Деятельность ведет с 1994 года. Предоставляет помощь в оформлении документации, профессиональную консультацию и главное – гарантирует при доверительном управлении в год 16 %. На их сайте также можно найти большое количество дополнительных услуг типа консультаций, автоматической торговли, доверительного управления, обучения и т. д.

Итак, как открыть ИИС онлайн?

Открытие онлайн: пошаговое описание, способы

Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Сделать выбор биржевика для дальнейшего сотрудничества.
  2. Написать заявление.
  3. Заключить соглашение.
  4. Пополнить кошелек.

Далее будет рассмотрено, как составляется заявление, заключается соглашение на примере "ВТБ", Сбербанка, онлайн-компаний («Церих», «Финам», «БКС» и т. п.). Не все знают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров поможет в этом разобраться.

Открытие счета в Сбербанке

Вначале нужно найти ближайшее отделение Сбербанка. С этой целью можно ознакомиться с городской картой или позвонить по номерам, обозначенным на официальном сайте. Там ответят, в какое отделение обратиться и какие документы взять с собой. Затем специалисты на месте оформят все самостоятельно.

Чтобы заключить договор, нужно взять с собой ИНН, паспорт.

После посещения отделения будет выдан на руки логин и пароль, по которым клиент авторизуется на официальном сайте банка. С помощью браузера можно следить за своими активами и контролировать расходы.

Открыть ИИС через "Госуслуги"

В отделение не всегда удобно обращаться. В таком случае нужно прибегнуть к порталу "Госуслуги". Вначале нужно зарегистрировать на сайте аккаунт и подтвердить его. С помощью портала возможна работа со следующими фирмами: «БКС», «Финнам», «Церих», «Открытие».

Перейти на сайт биржевого агента, к примеру, «БКС», и заполнить у них анкету, указывая в ней номер ИНН, паспорта и почтовый адрес. Потом на электронную почту приходят нужные контакты о сотрудничестве. Они подписываются инвестором кодом из SMS-подтверждения.

Читайте также:  Нормы подачи отопления в многоквартирном доме

Открытие счета в "ВТБ"

Действия с "ВТБ" аналогичны Сбербанку. Нужно найти ближайшее отделение, подать заявку. Однако в онлайн-режиме невозможно сделать такие операции. После подписания соглашения новый кошелек пополняется. Затем выбираются активы, и торговля начинается.

Возврат НДФЛ

Получение НДФЛ имеет очень простой алгоритм:

  • Сбор документации. Нужны справка о наличии у биржевика ИИС, справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ в заполненном виде, паспорт. Все это оформляется в налоговом отделении.
  • Заявление подается в налоговую. Сделать это можно в городском отделении или с помощью личного кабинета налогоплательщика.
  • Ожидается ответ органов проверки. Как правило, на это уходит примерно две недели. Проверка иногда длится около двух месяцев.
  • Уплаченные средства возвращаются. Налогоплательщику после завершения проверки поступают деньги.

Если нужно получить вычет на доход:

  • Нужно обратиться за справкой в налоговую. В ней указывается, что на протяжении трех лет человек налоговым вычетом не пользовался.
  • Информация предоставляется биржевому агенту. Затем он переводит средства на депозит клиента без удержания НДФЛ.

Брокеры чаще всего помогают и самостоятельно выполняют все действия. Благодаря этому можно избежать разных ошибок, а также сэкономить время.

Где открыть ИИС, теперь понятно.

Главное отличие ИИС от депозитов и вкладов в банке

Основным отличием становится освобождение от налоговой выплаты. Кроме того, орган, которому доверяются средства, другой. Когда речь идет об инвестициях, финансы передаются в государственное пользование. Точнее, они вкладываются в экономику страны, приобретаются облигации государства.

Советы начинающим инвесторам

Прежде чем открыть брокерский счет ИИС, предварительно нужно просчитать выгоду и возможные риски.

Нельзя доверять лишь статьям в интернете. Финансовый мир меняется очень быстро, и лучше перепроверить все риски лично. Если человек сомневается в своих умениях, лучше обратиться к специалисту. Гораздо выгоднее отдать ему 10000 рублей за прогноз и анализ, чем вложить и потом потерять деньги из-за поспешных выводов.

Все крупные инвесторы имеют связи с финансистами, советуются перед операциями. Именно поэтому у богатых людей финансы остаются в сохранности.

Не нужно гнаться за большим процентом, следует контролировать все риски.

Агрессивные стратегии не нужны

Не рекомендуется использовать вначале агрессивные стратегии, поскольку они предполагают высокую вероятность потери всех сбережений. Применять их лучше уже при накоплении опыта и умении тщательно анализировать ситуации на рынке. Пополнять сразу нужно на минимальный депозит. 36 месяцев отсчитываются непосредственно после пополнения счета клиента на минимальную сумму. Именно поэтому лучше закинуть деньги сразу и потом дополнять их постепенно по мере возможностей.

ИИС – счет в брокерской или управляющей компании, который позволяет получить налоговые льготы и за счет них увеличить доходы от инвестиций на фондовом рынке. С ним можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету инвестиционный доход.

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Читайте также:  Смена учредителя в некоммерческой организации

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector