Срок действия договора поручительства по кредиту

Срок действия договора поручительства по кредиту

Поручительство прекращается с истечением срока, установленного в соответствующем договоре. В случае предъявления кредитором в суд требования к поручителю с нарушением срока такое требование должно быть оставлено без удовлетворения. Действия (бездействие) поручителя, если они не влияют на понимание кредитором правильности исчисления такого срока и не препятствуют ему обратиться в суд, не являются злоупотреблением правом (Определение ВС РФ от 10.04.2017 № 305-ЭС16-18849 по делу № А40-19700/2016).

Суть дела

Общество с ограниченной ответственностью (далее — общество, заемщик) заключило с банком (далее — кредитор, банк, истец) два кредитных соглашения. По каждому из соглашений банк обязался предоставить обществу кредит в сумме 6 млн руб. на 12 месяцев под 14,3% годовых, а заемщик обязался возвратить кредиты и уплатить проценты по ним. Согласно договорам заемщик должен был осуществлять платежи ежемесячно.

В целях обеспечения исполнения обязательств ООО по кредитным соглашениям банк заключил с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы (далее — фонд, поручитель) два договора поручительства, согласно которым фонд несет субсидиарную ответственность перед банком за исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам в размере 50% от суммы не исполненных обществом обязательств в пределах лимита ответственности, установленного в договоре, — 3 млн руб. по каждому из кредитов. При наличии у поручителя возражений относительно требования кредитора исполнить обязательства заемщика договором фонду предоставлялся пятидневный срок для того, чтобы направить в банк письмо со всеми имеющимися возражениями.

Поручитель не отвечает перед банком за исполнение обществом обязательств в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком. Оба договора поручительства предусматривали срок действия поручительства и основания его прекращения, в числе которых было и истечение срока действия поручительства.

Поскольку заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил ему требование о досрочном погашении кредитов, которое общество оставило без ответа. После чего банк трижды направлял в адрес поручителя уведомления о наличии у общества просроченной задолженности по кредитным соглашениям с приложением актуального расчета задолженности. Кроме того, вместе с последним уведомлением банк направил и требование (претензию) о необходимости исполнить обязательства по договорам поручительства. В ответ на данную претензию фонд сообщил, что отказывается произвести выплату в связи с отсутствием печати банка на требовании, отсутствием актов осмотра залогового имущества и выписок по погашению процентов, а также указал на неправильный расчет начисленных процентов, отсутствие некоторых документов и информации.

Банк повторно представил в фонд письма с запрошенной информацией, в ответе на которые поручитель сообщил о невозможности удовлетворить требования банка связи с прекращением срока поручительства.

Банк обратился в арбитражный суд с иском к поручителю о взыскании 2 млн руб. задолженности по кредитным соглашениям. Общество-заемщик было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования банка полностью, взыскав с поручителя сумму задолженности и проценты по кредитам.

При субсидиарном характере ответственности поручителя для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 1 ст. 399 ГК РФ).

Кредитными соглашениями было предусмотрено, что в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения должником обязательств по кредитному договору банк принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях получения от должника невозвращенной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором. Если в течение этого срока заемщик обязательства не исполнил, кредитор вправе предъявить требование к поручителю.

Согласно изложенным выше условиям договоров банк обращался к заемщику, а затем к поручителю с требованием о погашении долга, однако в установленный срок поручитель свои возражения банку не представил. В материалах дела имелось письмо фонда, датированное 8 сентября, которое поступило в банк лишь 21 сентября. В связи с этим суд пришел к выводу, что поручитель направил возражения с нарушением пятидневного срока, более того, дата, указанная в письме фонда, не соответствует фактической дате поступления письма в банк.

Удовлетворяя требования банка, суд сослался на злоупотребление поручителем своими правами (ст. 10 ГК РФ), а также отметил, что, принимая во внимание формальные требования договора, суд не может не учитывать объективные обстоятельства, при которых предъявляется требование, одновременно оценивая разумность и добросовестность сторон. Отсутствие печати на представленных банком поручителю документах не являлось основанием для отказа в выплате, учитывая нарушение сроков представления возражений и наличие иных документов, заверенных печатью банка. Последний был лишен возможности своевременно устранить недостатки, допущенные при первоначальном предъявлении требования по договору поручительства.

Читайте также:  Незаконная добыча водных биологических ресурсов ук рф

Апелляционная и кассационная инстанции оставили решение арбитражного суда без изменения, согласившись с наличием в действиях фонда злоупотребления правом, выразившегося в несоблюдении срока, установленного для направления возражений по требованиям по договорам поручительства, что привело к утрате банком возможности своевременного предъявления требований. Довод фонда об истечении срока поручительства суды отклонили.

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия ВС РФ по экономическим спорам пришла к выводу, что судебные акты по делу были приняты с нарушением норм права. Определением ВС РФ решение и постановления были отменены и в удовлетворении иска отказано.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 4 ст. 367 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договоров поручительства, или п. 6 ст. 367 ГК РФ в действующей редакции. — Прим. ред.). Когда такой срок не установлен, поручительство прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю. Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства (п. 33, 34 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Срок действия поручительства является пресекательным, и к нему не подлежат применению положения ГК РФ об исковой давности.

При установлении сторонами договорного срока действия поручительства кредитору необходимо предъявить иск к поручителю в течение этого срока (п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»).

Исходя из условий договора поручительства, действия (бездействие) фонда при рассмотрении предъявленных к нему банком требований не освобождают банк от соблюдения сроков, предусмотренных для предъявления в суд требований, связанных с поручительством, и не лишают банк права обратиться в суд с иском к поручителю в установленные договором сроки. В этой связи поведение фонда, не влияющее на понимание банком правильности исчисления срока поручительства и не препятствующее ему в обращении в суд, не может быть признано злоупотреблением правом.

На момент обращения банка в суд с иском срок действия договоров поручительства истек. Требования банка основывались на прекратившемся обязательстве, поэтому у судов не было оснований удовлетворить требования кредитора к поручителю.

Предоставляя большую сумму денег в долг, банк требует от клиента предоставления гарантии в виде залога имущества либо поручительства. Поручитель так же как и заемщик, несет финансовую ответственность за процесс погашения задолженности на протяжении всего срока, указанного в договоре поручительства. В данной статье подробно раскрыт вопрос относительно срока поручительства по кредиту и его особенностей, а также выбраны ценные советы от экспертов.

Срок действия поручительства

Началом действия поручительства, данного по кредитному обязательству, принято считать дату подписания соответствующего документа. Оформление договора поручительства предусматривает указание конкретной даты, с которой гарант кредитоспособности заемщика начинает нести ответственность за погашение займа.

Существуют различные варианты окончания срока поручительства:

  • завершение основного кредитного договора;
  • изменение без согласия поручителя основного кредитного обязательства, влекущего за собой увеличение ответственности гаранта;
  • переоформление займа на другого клиента, связанное с отказом поручителя нести ответственность за нового заемщика;
  • завершение срока действия договора поручительства;
  • отсутствие или ненадлежащее выполнение кредитором своих функций, предъявленных заемщиком или поручителем.

Общие положения относительно срока действия поручительства по кредиту говорят о том, что поручительство прекращается в день, установленный в договоре поручительства, если на протяжении всего срока финансовое учреждение, выдавшее кредит, не предъявило иск к поручителю.

Срок поручительства по банковской гарантии

Гарантия финансовой организации является средством обеспечения обязательств. Данный документ представлен в виде письменного обязательства, где финансовое учреждение по заявке заемщика предоставляет гарантию погашения ссуды кредитующей стороне в случае неплатежеспособности клиента.

Банковская гарантия – это дополнительное обязательство, которое характеризуется самостоятельностью и независимостью от обеспечиваемого ею обязательства.

Стороны, которые принимают участие в оформлении банковской гарантии:

  1. Гарант – страховая компания, финансовое или кредитное учреждение.
  2. Принципал – заемщик, который оформляет ссуду и выступает в роли должника.
  3. Бенефициар – финансовая организация, выдающая заем, обеспечиваемый банковской гарантией.

Срок банковской гарантии устанавливается в договоре и охватывает весь срок работы основного документа. На срок действия поручительства по банковской гарантии влияют следующие факторы:

  • возможность гаранта отозвать гарантию согласно указанным условиям;
  • установление срока вступления гарантии банка в силу;
  • ограничение ответственности гаранта перед бенефициаром за ненадлежащее выполнение своих обязательств, указанных в гарантии;
  • закрепление возможности предоставления бенефициаром права требования другому лицу согласно банковской гарантии.
Читайте также:  Должен ли нотариус разыскивать наследников по завещанию

Если в договоре поручительства не установлен срок

Неустановленным сроком считается указание в договоре поручительства условия, при котором обеспечение основного обязательства осуществляется до полного его исполнения, то есть полного погашения задолженности заемщиком. В таком случае кредитор имеет право предъявить поручителю свои требования лишь на протяжении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. По истечении данного периода ответственность поручителя по задолженности прекращается.

Так как во время предъявления иска обеспечение прекратилось, то и право требовать выполнение своих обязательств от поручителя остановило свое действие. Это дает законное основание поручителю не признавать иск кредитора.

Отсутствие срока исполнения основного обязательства приводит к прекращению функций поручительства. При этом кредитор подает иск к поручителю на протяжении 2 лет с даты начала действия договора поручительства.

Если срок поручительства ранее даты обязательства

Поручительство может быть оформлено как к существующим кредитным обязательствам, так и к тем займам, которые наступят в будущем. Это связанно с особенностями обеспечения обязательств, которые предусматривают преждевременные заключения договоренностей между должником и поручителем.

Допускается указание срока в договоре поручительства ранее даты обязательства. В таком случае правовая ответственность поручителя перед кредитором возникает не с момента подписания договора поручительства, а с даты подписания основного договора кредитования.

Срок поручительства больше срока кредита

При возникновении ситуаций, при которых договор поручительства имеет срок больше нежели срок договора основного кредитного обязательства, необходимо опираться на приведенные в статье 367 Гражданского кодекса РФ указания относительно прекращения поручительства.

Согласно законодательству РФ, в большинстве случаев поручительство прекращается с завершением срока действия или изменением основного кредитного обязательства, если не фигурируют иные обстоятельства. Это значит, что при полном погашении задолженности заемщиком полномочия поручителя как гаранта перед кредитором прекращаются, поскольку больше нечего больше обеспечивать.

Росправосудие о сроках поручительства

Основная информация о поручительстве и его сроках действия указана в параграфе 5 ГК РФ. Данный документ состоит 7 основных статей, которые предоставляют исчерпывающую информацию о:

  • договоре поручительства;
  • правах и обязанностях поручителя;
  • прекращении действия поручительства;
  • ответственности поручителя.

Срок исковой давности по поручительству

При нарушении обязательства, одна из сторон, права которой были затронуты, имеет право подать заявление в суд. Срок, на протяжении которого пострадавшая сторона имеет право обратится к правосудию для защиты своих прав, является сроком исковой давности. При этом данный период не включает в себя время, связанное с реализацией решения суда.

Срок исковой давности по поручительству составляет 1 год после завершения действия обязательства по займу, если финансовое учреждение не обозначило в договоре поручительства определенную дату его завершения. В целом срок исковой давности по договору кредитования составляет 3 года.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства» Поскольку у вас указан конкретный срок, до 07.2018, то соответственно в эту дату и прекратится Все услуги юристов в Москве Помощь при незаконных действиях коллекторов Москва от 5000 руб. Помощь в рефинансировании кредита Москва от 5000 руб. Добрый день, Поручительство следует судьбе основного обязательства. Если истечет срок исковой давности по основному обязательству, истечет и по поручительству, в независимости от того на какой срок оно выдано.

Поручителю вышел срок

Срок поручительства по кредиту

Кредит, за который человек поручился, чаще всего выступает в глазах кредитора как вероятный пассив в доходах. Есть значительная вероятность того, что при установлении величины вашего кредита банк снизит ваши ежемесячные доходы на сумму вероятных выплат по соглашению поручительства. Не имеет значения даже тот факт, что человек, за кого вы поручались, регулярно платит по своему кредитному договору.

Исковая давность по кредиту для поручителя

Срок поручительства

  • С истечением срока действия, зафиксированного договором поручительства. Необходимо обратить внимание, что этот срок может иметь «привязку» к сроку действия кредитного соглашения, к моменту (с указанием или без указания конкретной даты) полного исполнения заемщиком своих обязанностей либо обозначен иным образом.
  • Если срок действия не зафиксирован:
  • спустя 1 год после того, как наступил срок погашения заемщиком обязательств;
  • спустя 2 года с даты заключения договора о предоставлении обеспечения, но только при условии, что срок исполнения заемщиком обязательства определен моментом востребования либо никак не обозначен и нет возможности его установить.
Читайте также:  Если банк обанкротился как вернуть деньги

Указанные сроки действуют при условии, что кредитная организация не подала иск в отношении поручителя в течение соответственно одного года либо двух лет.
Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок поручительства Ситуация: Как прекратить поручительство?(«Электронный журнал «Азбука права», 2018) Прекращение поручительства в связи с истечением срока действия договора поручительства Путеводитель по сделкам. Поручительство. Общая информация 6. Договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п.
3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). Судебная практика: Срок поручительства Перечень позиций высших судов к ст.

Поручительство по кредитному договору со сроком

Так, в соглашение поручительства можно вписать штраф за нарушение неплательщика. Однако в данном документе не получится определить ответственность за невыполнение заемщиком обязательства, которое обеспечивается поручителем. Штраф может предусматриваться как для заемщика, так и для поручителя.

Среди нарушений, которые могут допускаться поручителем, главным является нарушение периода реализации запроса заимодавца. В данном случае говорится о нарушении условий соглашения поручителем. Другими словами, поручитель потом не имеет права взыскать с заемщика суммы, уплаченной в качестве пени.
Но может быть и следующая ситуация: вам тоже понадобится кредит. Вы предоставите справки о средней заработной плате, чтобы оформить деньги в долг. Но банк может совсем иначе анализировать ваше поручительство.

Поручительство: ответственность поручителя, срок действия

Там есть 367-я статья, в которой сказано, что поручительство прекращается по истечении срока, прописанного в банковском договоре. Если в договоре никакой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявит иск к поручителю. Верховный суд подчеркнул — условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.

По условию того договора никакого срока окончания поручительства в этом договоре прописано не было. Это для гражданина означает следующее — договор поручительства прекращается, «если кредитор со дня, до которого должник обязан был исполнить свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в договоре».

Срок поручительства больше срока кредита

Статьи 323 и 326 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность кредитора потребовать в досудебном и судебном порядке возврата долга от заемщика и от поручителя в равных пропорциях или только от одной из сторон. Согласно статье 399 ГК РФ кредитор должен сперва предъявить требование о возврате долга к заемщику, и только потом требовать возврата кредитных средств с поручителя. Но последнее действие возможно, если должник не может сам выплатить долг. Как определяется продолжительность Просроченный кредит – большая проблема для всех сторон кредитного соглашения. Самое сложное положение в таких ситуациях у поручителя – лица, которое несет такую же ответственность, как и заемщик.
Поручительство – один из самых широко распространенных и востребованных видов обеспечения обязательств по кредитам. Его применение выгодно заемщикам – они имеют возможность получить кредит на более лояльных условиях. Выгодно поручительство и банкам, снижая уровень кредитного риска и позволяя расширить клиентскую базу заемщиков за счет доступности этого вида обеспечения.


Совсем иные интересы и положение у поручителей. По сути, никаких материальных выгод для себя они не получают. Именно по этой причине в роли поручителей, как правило, выступают родственники, друзья, хорошие знакомые или организации, которые обычно поручаются за исполнение обязательств по бизнес-кредитам. Несмотря на то, что имеет место практика возмездного оказания услуг поручительства, ее можно счесть крайностью, к которой заемщики прибегают, когда других возможностей уже не остается.

В иных случаях поручитель в результате заключения договора приобретает в основном лишь обязанности. Обязанности, ответственность поручителя С позиции гражданского права обязанность у поручителя только одна – нести в полной мере или частично ответственность за заемщика в пределах его обязательств. На этапе оформления кредита поручитель обязан предоставить запрошенные банком документы, подтверждающие его доходы и платежеспособность. Поручитель отвечает:

  • Солидарно с должником.
  • Субсидиарно, если такой вид ответственности прямо предусмотрен условиями договора поручительства.
  • В равнозначном с должником объеме, который охватывает не только тело кредита и проценты, но и любые убытки кредитора.

Фактически закон приравнивает обязанности должников и поручителей, возникающие при просрочках или невыплате кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector