Страховка жизни при ипотеке в сбербанке стоимость

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке стоимость

Заемщикам при покупке недвижимости в кредит часто приходиться сталкиваться с ситуацией оплаты страховки. Причем бывает не одна страховка, а несколько. Некоторые клиенты понимают, что страховое покрытие для квартиры является обязательной мерой, но навязывание полиса защиты жизни ставит человека в тупик. Что такое страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и где выгодно купить полис.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

При оформлении ипотечного договора все финансовые организации, том числе Сбербанк, стремятся разными способами обезопасить себя от финансовых рисков. При кончине гражданина или появлении у него сложного заболевания банк теряет плательщика, тем самым обязанность по возврату долга переходит к его близким. Но есть вероятность, что возникнет ситуация отсутствия выплат. Тогда помогает страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке.

Ипотека подразумевает внесение ежемесячных платежей, но при наступлении определенных событий финансовые возможности заемщика могут кардинально измениться. Полис страхования позволяет получить защиту в виде возмещения средств на оплату обязательств. Ипотечное страхование жизни в Сбербанке осуществляется на наступление следующих рисковых событий:

  • Уход из жизни – человек страхуется на время действия соглашения с банком (покрытие риска смерть);
  • Инвалидность – человек получает защиту при установлении группы 1 или 2 типа (процедура получения страхового возмещения подразумевает прохождение специальной медицинской экспертизы).

Человек может включить в полис один риск или соединить две защиты. Наличие полиса снимает с родственников плательщика по ипотеке обязательства по закрытию кредита. Поэтому исключены судебные тяжбы и последующее выселение, если финансовые возможности не позволяют вносить установленные при заключении договора суммы.

Сколько стоит полис, предусматривающий страхование жизни ипотечного заемщика

Конечная цена полиса страхования жизни по ипотечному договору обусловлена принятием во внимание условий:

  • При выборе обоих рисков долговая часть заемщика становится страховой суммой по обоим направлениям (например, при ипотеке в 2 000 000 руб. страхуется жизнь на 2 000 000 руб. и травма на 2 000 000 руб.);
  • Величина страховки находится в прямой зависимости от временного параметра, который определяется датой подписания соглашения с банком;
  • При расчете премии за страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке учитывается специальная тарифная сетка.

Внимание: При наличии ипотечного договора необходимо оформлять ежегодно страховой полис, что требует регулярного посещения компании для пролонгации документа на следующий период.

Когда человек берет ипотеку и оформляет страховку, сумма по договору определяется датой приобретения полиса. Если документ выдается в начале действия кредитного соглашения, то цен а исходит от долговой суммы. При обращении за полисом в период действия ипотеки принимается во внимание остаток задолженности.

Применяемые страховщиками тарифы при оформлении полиса на защиту жизни в период оплаты ипотеки зависят обычно от возраста и пола заемщика. При расчете страхования жизни женщин, оформивших ипотеку, проявляется тенденция на снижение премии в сравнении с мужчинами. А также с каждым годом оплачиваемая страховка будет увеличиваться по причине повышения риска смерти и получения травмы.

Внимание: Страховка с защитой жизни (страхование на случай смерти) при оформлении ипотеки женщинами не предусмотрен после достижения ими 56 лет.

Дешевого страхования жизни для ипотеки в Сбербанке по мнению заемщиков не бывает. Диапазон процентной ставки, применяемой для расчета, колеблется в пределах 0,3-3% от величины долга. Если мужчина в 30 лет приобретает квартиру, и его кредит составляет 2 000 000 руб., придется выложить за договор защиты жизни около 8000-9000 руб.

Определить стоимость полиса можно с помощью калькулятора страхования жизни при ипотеке в Сбербанке . Для этого клиент самостоятельно заходит на интернет-страницу СК Сбербанк страхование или на сайт другого страховщика, который аккредитован на услуги оформления договора.

Обязательно ли страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

В соответствии с принятыми в России законами относительно ипотеки граждане обязаны иметь на руках полис страхования объекта договора, в данном случае залоговой недвижимости. Основным документом при рассмотрении вопроса является ФЗ №102. Поэтому при взятии кредита заемщик оплачивает страховку квартиры или иного жилья.

Страховать жизнь при ипотеке каждый год или заключать полис титульного страхования следует на свое усмотрение. Эта мера является добровольной, но банковская организация может рекомендовать оформление данных документов.

Ввиду увеличения отказа от страхования жизни при взятии ипотеки кредиторы установили свои условия:

  • Отсутствие страховки жизни влечет за собой увеличение риска для кредитора, имеющего полномочия для увеличения процентных платежей ( ставки ) для заемщика;
  • Кредитор вправе расторгнуть договор на ипотеку, если клиент после получения средств не предъявил полис страхования жизни по ипотечному договору.

Распространенные судебные разбирательства привели к тому, что Центробанк утвердил право банков на изменение условий ипотечного договора при отказе плательщика от договора страхования жизни. Данный пункт указан в страховке, защищающей жизнь плательщика ипотеки.

Можно ли отказаться

Центральный Банк России в 2015 г. ввел в действие указ, дающий плательщикам ипотеки право на отказ от добровольного страхового продукта. А именно граждане могут подойти в отделение СК и написать заявление на возврат уплаченной премии, на что дается 5 суток со времени получения документа. Допускается направить заявление по почте или курьерской службой.

Читайте также:  Расторжение и прекращение договора социального найма

После рассмотрения заявления, в котором человек излагает свое желание об аннулировании или прекращении периода страхования, средства перечисляются на счет клиента в полном объеме. Но тогда банк может изменить условия договора, повысив ставку или расторгнуть соглашение.

Важно: При рассмотрении вопроса установки ставки для лиц, попадающих под программу государственного финансирования, банковская организация имеет полномочия на увеличение ставки в одностороннем порядке при аннулировании страховки.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Определяющую роль при выборе страховщика играет СК Сбербанк Страхование, которая представляет собой дочернюю организацию самой корпорации Сбербанк. На страничке СК в интернете есть раздел «Документы», где пользователю доступны правила страхования и образцы заявлений.

А также предусмотрены иные страховщики, сотрудничающие со Сбербанком. Список страховых компаний , работающих на условиях продажи полисов защиты жизни лиц со статусом плательщика ипотеки, образуют следующие организации:

  • Абсолют страхование;
  • Адонис;
  • Альфастрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ-страхование;
  • Зетта страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Пари;
  • Ресо-Гарантия.

Они выступают в качестве аккредитованных компаний , имеющих разрешение на ведение официальной деятельности по продаже продуктов защиты жизни и имущества кредитных заемщиков.

Человек может обратиться на второй год и каждый последующий для страхования жизни в другую страховую компанию , которая вправе выдать страховку.

Если клиент не желает обращаться к самой компании Сбербанк страхование или к ее партнерам по страхованию жизни, следует принести документы и типовые условия договора из иной СК, которая нравится заемщику. Прежде следует уточнить вопрос, в договоре излагаются такие условия страхования, которые отвечают требованиям Банка. О них подробно можно узнать в самом ипотечном договоре или на web -странице банка. А также внимательно изучить пункт о применении мер по изменению ставочных коэффициентов в большую сторону при подаче заявки в иную СК.

Где самая дешевая страховка жизни для ипотечного договора в Сбербанке

Претендент на полис, предусматривающий страхование жизни на случай ухудшения здоровья для дальнейшей оплаты кредита на недвижимость средствами СК, может ознакомиться с правилами и параметрами полиса на сбербанк-инсуранс.ру. Страхование жизни по ипотечному договору в сбербанке оформляется в виде продукта «Защищенный заемщик». СК предлагает собственные тарифы, базирующиеся на возрасте и поле человека. Открыть тарифную сетку продукта «Защищенный заемщик» (это пакет страхования жизни для ипотечных плательщиков) в Сбербанке можно по схеме:

  • Загрузить сайт www.sberbank-insurance.ru ;
  • Перейти по ссылке «Продукты» на блок оформления страховых продуктов для ипотечных плательщиков;
  • Осуществить нажатие на позицию «Защищенный заемщик»;
  • Открыть вкладку «Документы», где расположена тарифная сетка по функционирующим программам.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке для среднестатистического гражданина мужского пола 35 лет определяется ставкой 0,575% от величины долговых обязательств. В ситуации обращения в ВТБ-Страхование размер ставки повысится в 2 раза. Но при работе в ВТБ применяются различные коэффициенты исходя из страхуемого риска и категории плательщика.

Не все аккредитованные страховые компании по страхованию жизни и здоровья для Сбербанка рассчитывают коэффициенты сразу при звонке или на сайте для расчета взноса по страхованию. Стоит подойти в офис и обсудить с агентом процент от суммы ипотечного долга.

Отзывы

Выяснив, что можно страховать жизнь при ипотеке не в Сбербанке , стоит проанализировать ценовые предложения на подобные продукты в разных организациях на основании клиентских отзывов. Многие отмечают, что кредитные специалисты Сбербанк навязывают полисы от собственной дочерней организации под названием Сбербанк страхование жизни. После выдачи договора на ипотеку прикрепляют уже готовую страховку на квартиру и жизнь.

Другие активные пользователи, которые знакомятся с условиями иных компаний, отмечают, что самая дешевая страховка жизни при ипотеке в Сбербанке оплачивается в СК Абсолют.

Клиенты, уже взявшие ипотеку и несколько раз оформившие страховку, рекомендуют узнавать про проходящие акции у страховщиков. Так, можно попасть на разовые или регулярные предложения по снижению цены или удешевлению страховки за счет включения дополнительных рисков.

На вопрос, где застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке , прямой ответ не найдется никогда. Ведь при обращении в дочернее представительство Сбербанк Страхование гражданам не придется бегать по разным офисам в поисках выгодного предложения. Но при рассмотрении разных компаний возможно появится вариант с удобным графиком внесения денег за страхование или выгодной премии по договору, что скажется на снижении общей величины уплачиваемых платежей за ипотеку.

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Читайте также:  Как пользоваться классификатором основных средств

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

Читайте также:  You have opened withdawal equest перевод

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

Расчёт не актуален для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector