Суда под залог недвижимости

Суда под залог недвижимости

Залог в виде квартиры – один из наиболее популярных способов обеспечения потребительского или целевого кредита. Большинство банков готовы работать с недвижимым имуществом, поскольку оно достаточно ликвидно и, в случае невозврата ссуды, его легко реализовать на открытых торгах.

Стоимость квартиры в краткосрочной перспективе оценить проще, чем земельный участок, который может вырасти или упасть в цене, в зависимости от ряда внешних обстоятельств. Так как цена жилья не склонна к большой вариативности, банку проще оценить риски, и он может предложить клиенту более выгодные условия кредитования, как по процентной ставке, так и по схеме погашения.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ссуда под залог квартиры без согласия других собственников

Один из часто задаваемых вопросов звучит примерно так: нужно ли получать согласие от других совладельцев, перед тем как заложить свою долю недвижимого имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено для подобных случаев обязательного согласования с другими владельцами. Вы вправе распоряжаться собственностью исключительно на свое усмотрение.

Однако не каждый крупный банк согласится на упрощенную процедуру и, скорее всего, захочет получить формальное одобрение от других совладельцев.

Тем не менее, собственник доли жилого помещения может передавать имущество в залог без каких-либо ограничений. Для этого предстоит оформить в банке кредитный договор, существенно не отличающийся по своей сути от договора, предусматривающего залог всего жилья. Пакет документов, который необходимо предварительно собрать, также сильно не отличается.

Однако необходимо принять во внимание, что в залог принимается часть имущества, имеющая собственный кадастровый план и обладающая физическими параметрами.

Иными словами, часть общей собственности, не разграниченной по официальной процедуре, не может отчуждаться и передаваться в залог без согласия совладельцев.

Только долевые владельцы, являющиеся собственниками разграниченной и документально подтвержденной части имущества, могут абсолютно свободно распоряжаться своей частью.

При оформлении залога, банк потребует пакет документации, включающий в себя:

  • правоустанавливающие документы на часть имущества;
  • действительный кадастровый план части жилого помещения;
  • выписку из архива ЕГРП, иногда требуется выписка из БТИ;
  • информацию о лицах, прописанных в квартире;
  • типичный набор документов, требующийся для оформления кредита, подтверждающий наличие у получателя кредита доходов и постоянного места работы.

Наличие согласия от совладельцев, хоть и не является обязательным условием, однако, приветствуется некоторыми банками. Имея на руках такой документ (заверяется у нотариуса), банку будет проще реализовать залог в случае невозврата кредита. Если же заемщик отказывается предоставлять согласие, банк может отказать в займе, не объясняя конкретных причин.

Ссуда под залог квартиры с плохой кредитной историей

Предоставление залога в виде недвижимости — наиболее распространенный способ получения кредитных средств. При наличии хорошей кредитной истории и всех документов на закладываемую недвижимость, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды на выгодных условиях.

Но хороший кредитный рейтинг имеется далеко не у каждого заемщика. В случае тех или иных нарушений в прошлых договорах, кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена.

Существует ли возможность получить кредит в таком случае и каковы будут условия кредитования?

Если у заемщика сложилась не очень качественная кредитная история, то ему очень сложно будет добиться получения более-менее крупных ссуд без обеспечения. Прежде всего, речь идет о потребительских кредитах, выдаваемых наличными или перечисляемых непосредственно в магазин, к примеру, бытовой техники.

Однако в случае кредитов с залогом, ситуация может измениться в лучшую сторону. Получив гарантию в виде материального обеспечения недвижимостью, информация о кредитной истории станет для банка второстепенной.

Следует помнить, что банк, скорее всего, согласится выдать заем, примерно равный оценочной стоимости залогового имущества. При плохом кредитном рейтинге, добиться более крупного кредита не получится.

Также на согласие банка повлияет ряд факторов, связанных с залоговым имуществом, в данном случае, квартиры:

  • квартира должна быть оформлена как собственность заемщика, служебное и муниципальное жилье не подходит;
  • документы, подтверждающие право собственности должны быть оформлены в полном соответствии действующему законодательству;
  • шанс получения займа существенно снижается, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане, поскольку у банка могут возникнуть проблемы с реализацией заложенной доли;
  • квартира не является объектом притязаний со стороны третьих лиц, не находится в залоге, на нее не наложен арест, право собственности не оспорено в суде.

Получить кредит под залог жилья, соответствующего всем перечисленным параметрам, не составит особой сложности, даже при наличии негативной кредитной истории.

О кредите под залог земли читайте тут.

Ссуда под залог квартиры без подтверждения доходов

Возможность получить ссуду без подтверждения доходов, заложив недвижимое имущество, очень популярна среди начинающих бизнесменов и молодых семей.

Таким образом, можно получить стартовый капитал и вложиться в свое дело, либо приобрести землю для строительства собственного дома загородом.

Чтобы получить подобный кредит, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение (свидетельство) прав собственника на залоговое имущество;
  • актуальную выписку из домовой книги, а также выписку из БТИ;
  • актуальную выписку из государственного реестра.

Это базовый набор документов. В некоторых кредитных учреждения данный список может быть расширен и дополнен. Кредит без предоставления данных о доходе заемщика могут получить лица старше 21 года.

Стандартный срок погашения, в данном случае, может достигать 15 лет. Что касается процентной ставки – ее значение сильно зависит от конкретного банка. Средний ее уровень составляет 7-15%, что намного ниже обычных кредитов, поскольку банк получает ликвидное материальное обеспечение, выступающее гарантией возврата выданной ссуды.

Ссуда под залог квартиры с несовершеннолетним

Проживание в квартире несовершеннолетних – серьезная причина для отказа со стороны банка. Статистика в данном случае такова: если в качестве залога предлагается жилье, в котором прописано лицо, не достигшее 18 летнего возраста, шанс получить кредит снижается до 50%.

Если несовершеннолетний, к тому же, является совладельцем жилья, отказ в выдаче кредита практически неизбежен. Сложность передачи в залог подобного жилья достаточно просто объяснить. Подобного рода ссуды являются нецелевыми. Заемщик вправе потратить выданную сумму на свое усмотрение (вложение в бизнес, приобретение автомобиля, ремонт жилья и т. п.).

Существует вероятность, что заемщик, не в силах рассчитаться по ежемесячным платежам, просрочит кредит. Если на протяжении года было допущено, по меньшей мере, три просрочки (хотя бы на один день), банк может приступить к процедуре отчуждения залогового имущества.

Чтобы защитить несовершеннолетних детей от последствий необдуманных финансовых операций собственных родителей и не оставить их без крыши над головой, государство задействовало специальную законодательную норму. Текст ее сводится к тому, что в залог не может передаваться единственная пригодная для проживания недвижимость, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

Есть ли возможность использовать жилье с несовершеннолетним жильцом как залог?

Несмотря на определенные сложности, эта ситуация разрешима. Действующее законодательство прямо указывает, что если жилплощадь, частично принадлежащая несовершеннолетнему, передается в залог, любые действия с такой собственность контролируются государственными органами опеки.

От их вмешательства избавиться не удастся – рекомендуем использовать легальные методы:

  • если у прописанного несовершеннолетнего нет прав собственника на часть квартиры, в течение периода оформления кредита его можно временно выписать из жилья, прописав в другой квартире, например, у родственников;
  • в том случае, если на несовершеннолетнего оформлена часть жилплощади, ему временно передается в собственность часть другого жилья, характеристики которого не уступают параметрам заложенной квартиры;
  • можно поискать банк, выставляющий менее жесткие требования к заемщикам. Если вам удастся убедить представителя банка в своей высокой платежеспособности, он может согласиться выдать ссуду даже под залог квартиры с проживающим в ней несовершеннолетним. Предупреждаем сразу: этот вариант достаточно сложно осуществить.

Ряд банков готов работать с залоговой недвижимостью, доля которой принадлежит несовершеннолетним. Однако условия кредита, в таком случае, могут сильно варьироваться. К примеру, в ВТБ24 сумма залога будет ограничена стоимостью доли квартиры, принадлежащей непосредственному заемщику.

Какие документы могут потребоваться на предварительном этапе:

  • два заявления, заполненные каждым из супругов;
  • заверенное нотариально заявление, подтверждающее, что родители смогут предоставить несовершеннолетнему жилье, в случае изъятия жилья кредитором;
  • копии и оригиналы документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка, а также свидетельство о браке;
  • в случае отсутствия одного из родителей, оформляется доверенность от его лица;
  • дополнительные документы (свидетельство о разводе, смерти одного из супругов и др.);
  • банковское уведомление, требуемое для оформления жилья в залог.

Для непосредственного получения кредита, также могут понадобиться справка о доходах, документы по недвижимости (в зависимости от конкретного банка, список разнится).

Ссуда под залог квартиры срочно

В случае возникновения серьезных финансовых проблем, получение срочного кредита под залог жилья поможет разобраться со сложившейся ситуацией. Однако средняя продолжительность рассмотрения заявки на выдачу ссуды составляет несколько недель.

Как получить кредит в наиболее сжатые сроки?

Сегодняшний финансово-кредитный рынок предоставляет несколько вариантов кредитования с обеспечением в виде жилой недвижимости. Проще всего в подобных случаях обратиться в частные кредитные учреждения, специализирующиеся на быстрых ссудах.

Решение о выдаче ссуды в такой конторе может быть принято всего за полчаса с минимальным набором документов, требуемых от заемщика.

Схема кредитования может отличаться, в зависимости от конкретной организации: от небольших (до 30 тыс. рублей) кредитов сроком на один месяц, до более крупных ссуд на продолжительный срок с фиксированными ежемесячными выплатами.

Также за срочной ссудой можно обратиться в обычный банк. В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается довольно быстро – за несколько рабочих дней.

Требования к заемщикам в большинстве из них одинаковы: кредит выдается совершеннолетним российским гражданам, способным подтвердить платежеспособность имеющимся во владении имуществом или постоянным доходом. На скорость принятия решения также влияет кредитная история заемщика.

Среди банков, специализирующихся на срочных ссудах, выдаваемых под залог недвижимого имущества, можно выделить такие учреждения: Альфа-Банк, Тройка-Д Банк, Локо Банк и др. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней, а средняя процентная ставка – 16% годовых.

Как видим, получение срочной ссуды не является сложной задачей, однако, не стоит забывать, что одолженную сумму и проценты придется возвращать. Тщательно планируйте свои финансовые операции, чтобы размер обязательств не превысил ваши возможности. Невозврат ссуды повлечет за собой утрату жилья.

Ссуда под залог квартиры в Москве

Важнейшим показателем, с помощью которого финансисты оценивают тот или иной актив, является его ликвидность. Залоговое имущество также оценивается, исходя из возможности его быстрой реализации на свободном рынке.

Какие факторы могут негативно сказаться на ликвидности недвижимого имущества и, как следствие, привести к отказу в выдаче кредита:

  • жилье находится в старом здании, в котором давно не проводился капитальный ремонт;
  • жилье находится в доме, который предназначен под снос;
  • здание будет подвержено реконструкции;
  • здание находится в аварийном состоянии;
  • жилье расположено вдалеке от транспортной инфраструктуры;
Читайте также:  Журнал регистрации уведомлений о прекращении трудового договора

Многие банки Москвы отдают явное предпочтение заемщикам, предоставляющим залог в виде квартиры, расположенной непосредственно в Москве или области (максимум 40 км. от МКАД).

Какие типы жилья редко принимаются в виде залога:

  • квартиры с малым метражом;
  • жилье, находящееся на последнем или первом этаже;
  • недавно (пару месяцев тому назад) приобретенные квартиры.

Перечисленные условия вовсе не обязательно станут причиной для отказа. При принятии решения, банки также смотрят на сумму и срок займа. Если требуется небольшая, краткосрочная ссуда, то малометражная квартира в «хрущевке» вполне сгодится в виде залога.

Также следует учитывать тот факт, что самые солидные банки выставляют наиболее строгие требования к заемщикам и залоговому имуществу.

В частности, Сбербанк выдает займы под залог недвижимости, только если она оформлена на одного собственника, который является также единственным прописанным в ней жильцом.

Правовые требования кредитных организаций к залоговому имуществу

Чтобы добиться положительного решения по займу, желательно, чтобы жилье соответствовало следующим условиям:

  • На квартиру оформлено удостоверенное право собственности;
  • Характеристики жилья (планировка, площадь) в техпаспорте полностью соответствуют фактическим параметрам;
  • Изъятие залогового имущества не повлечет за собой нарушение прав несовершеннолетних жильцов.

В дополнение к перечисленным условиям, следует упомянуть, что банки настороженно относятся к жилой недвижимости, купленной в браке, а также к квартирам с прописанными детьми. В ряде случаев, чтобы добиться позитивного решения от банка, может помочь раздел квартиры на доли с физическими характеристиками и собственным планом.

Если квартира находится в строящемся доме, она не может выступать в качестве залога. Данный объект еще не получил полноценный статус жилой недвижимости до момента сдачи в эксплуатацию.

Перечислим еще несколько полезных советов для заемщиков:

  • Под заложенную квартиру можно оформить несколько ссуд в разных финансовых учреждениях. Чтобы заложить имущество несколько раз, следует проследить, чтобы общая сумма кредита не превышала оценочную стоимость жилья;
  • После того как часть квартиры оформлена в залог, на ее долю налагается обременение. Однако для неделимого имущества (к примеру, однокомнатной квартиры) обременение невозможно;
  • Заложенная недвижимость может быть сдана в аренду;
  • Если заложенное жилье является единственным, родители могут прописать в нем новорожденного ребенка, не добиваясь разрешения банка.

Ссуда под залог квартиры в СПб

Залог жилой недвижимости является разновидностью обеспечения финансового займа, в результате которого квартира становится коммерческим залогом.

Эта услуга достаточно распространена на финансовом рынке Санкт-Петербурга, ее предоставляют практически все коммерческие банки и ряд финансовых организаций, специализирующиеся на кредитовании населения.

Предоставление залога открывает для заемщика намного больше возможностей. В частности, сумма кредита будет больше, банки не потребуют подтверждения платежеспособности клиента или наличия поручителей.

Существует две основные формы кредита под залог недвижимости:

  • Стандартный потребительский заем;
  • Целевой кредит на покупку дополнительного объекта недвижимости.

Также распространена практика выдачи коммерческих кредитов индивидуальным предпринимателям под залог их собственного жилья.

Ввиду наличия ликвидного обеспечения, гарантирующего возврат выданной ссуды, банк предлагает подобные кредиты по значительно меньшим процентным ставкам.

Процедура выдачи кредита с залогом недвижимости нуждается в специальном юридическом сопровождении. В частности, банк может потребовать привлечения независимого эксперта для оценки залогового имущества, на жилье нужно будет оформить страховку.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Читайте также:  Самый известный заключенный 100 к 1

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного Финансирования Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.

Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.

Конфидэнс Банк Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.

При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.

Газпромбанк Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств – не более 25 000 000.

Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-Банк Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.

Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.

Почта Банк Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.

Дополнительных плат и комиссий нет.

Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.

ВТБ Банк Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банк Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.

Все зависит от условий договора и срока.

Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.

Ренессанс кредит Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% – 27% годовых до 800 000 рублей.

Страхование не требуется.

СКБ Банк Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.

Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Деньги наличными с плохой кредитной историей
Банк Возрождение Сумма до 2 500 000 рублей на срок не более 4 лет под 15% годовых.

Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

Дополнительных переплат нет.

Запсибкомбанк Размер займа до 500 000 рублей под 18% годовых сроком не более 5 лет.

Требуются страховка и поручительство.

Совкомбанк Выдача небольших сумм, до 100 000 рублей на срок до 1 года под ставку 30% годовых.

Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • — 10,0 млн рублей (включительно);
  • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
Читайте также:  Может ли сотрудник дпс остановить без причины

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
  • — жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • — индивидуальным предпринимателем;
  • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector